La finance durable, c'est l'idée d'intégrer, dans les pratiques financières, des enjeux écologiques et sociétaux. Ça, c'est la version courte. Vous vous en doutez, il y a pas mal de spécificités à ce sujet. On fait le point.
La finance durable, quèsaco ?
La notion de finance durable, c'est avant tout un concept. C'est l'idée que les institutions financières puissent favoriser la création d'un monde durable pour tous, avoir un impact positif. Quand on y pense, c'est plutôt logique. On vit aujourd'hui dans un monde centré autour de l'économie. C'est un fait, dont l'écologie ne peut être décorrélée.
Si la finance durable désigne l'ensemble des pratiques mises en place sur les marchés financiers, elle se sépare en traditionnellement en trois concepts :
- La finance solidaire
- La finance responsable
- La finance verte
La finance solidaire
La finance solidaire, c'est l'ensemble des réglementations et initiatives visant à favoriser le financement de projets à impacts sociaux. On retrouve des projet visant à lutter contre le chômage ou le mal-logement par exemple ! En bref, et c'est assez logique vu le nom, la finance solidaire cherche à répondre à des problématiques sociales.
En France, on a pas mal de produits d'épargne solidaire. Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) ou encore le Livret A par exemple !
Vous pouvez aussi choisir d'investir en direct au capital d'entreprises solidaires. Chez Tudigo par exemple, l'année dernière, notre communauté a pu investir au capital de "Willy Anti-Gaspi". Il s'agit d'une entreprise luttant contre le gaspillage alimentaire, et redonnant du pouvoir d'achat aux français.
Bon à savoir : Depuis 1997, le label "Finansol" permet de distinguer les produits d'épargne solidaire.
La finance responsable
La finance responsable, c'est l'idée d'une conciliation entre impact positif et performance financière. On parle aussi de finance socialement responsable. Différentes réglementations et initiatives permettent aujourd'hui de définir un investissem*nt "responsable". L'objectif étant d'aider les investisseurs et épargnant à choisir le bon véhicule financier :
- Le label ISR (Investissem*nt Socialement Responsable), donné à certains fonds d'investissem*nts en France. Il garantit que le fonds dans lequel vous placez votre épargne investira dans des projets à impact positif.
- Les critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG), permettant d'évaluer le niveau d'impact d'une entreprise.
Quand on parle d'investissem*nt responsable, il y a plusieurs stratégies que vous pouvez employer.
L'exclusion des entreprises : L'idée est d'exclure certaines typologies d'entreprise de sa stratégie d'investissem*nt. Soit en raison de leur nature, soit de leur activité (gaz, tabac, armement…).
L'investissem*nt thématique : On fait l'inverse de notre première stratégie. Ici, on investit uniquement dans des entreprises abordant des thématiques spécifiques (énergies renouvelables, protection des espèces…).
Le niveau d'impact : Se baser sur les critères ESG, et donc sur le niveau d'impact des entreprises.
La finance verte
Le nom est assez révélateur. La finance verte, c'est l'idée de soutenir les investissem*nts ayant un impact positif sur l'environnement. Pour ça, l'investisseur peut placer son argent dans des fonds spécialisés, des obligations vertes ou même en direct dans certaines entreprises à impact.
L'idée de cette pratique financière est de se centrer à 100 % sur le spectre de l'environnement :
- Aide à la transition énergétique et écologique ;
- Lutte contre le réchauffement climatique ;
- Protection des écosystèmes…
Devenir un acteur de la finance durable
Bon, la finance durable, c'est bien sympa, mais pour y prendre part, comment on fait ? Pour ça, pas mal de produits financiers s'offrent à vous :
Les obligations vertes
Première option pour s'engager dans une démarche de finance durable : les obligations vertes. Le fonctionnement est le même que pour des obligations classiques. C'est un prêt, avec des intérêts ainsi qu'un remboursem*nt du capital à échéances définies.
La différence, c'est que l'argent investi va servir à financer des projets répondant aux enjeux climatiques. Ce type d'obligations est par exemple utilisé par des entreprises afin de financer leur transition vers des process de production plus durables et bas carbone. C'est un investissem*nt souvent liquide, et permettant un revenu fixe.
Les fonds ISR
Autre solution assez simple pour faire un pas vers la finance durable : les fonds labellisés ISR. On en a parlé un peu plus tôt, ces fonds s'engagent à investir dans des projets répondant aux enjeux sociaux et environnementaux. Ils répondent aux différents critères ESG. Il est important de noter que le label ISR est donné après un processus strict de sélection.
Pour rappel, un fonds d'investissem*nt, c'est une structure financière qui regroupe les capitaux de plusieurs investisseurs. Cette dernière investit ensuite dans différents projets et actifs. L'investisseur bénéficie alors de revenus réguliers en fonction des performances du fonds.
Investir en direct dans des entreprises à impact
Troisième solution, encore plus concrète : investir en direct dans des entreprises à impact ! Pour ça, l'option la plus connue, c'est de faire ce qu'on appelle du "stock-picking" en Bourse. Plutôt que d'investir dans des ETFs, vous investissez individuellement dans une ou plusieurs entreprises.
Mais il existe une autre solution : le non coté ! Investir dans des entreprises non cotées en Bourse, c'est d'ordinaire assez compliqué. Comme la société n'est pas présente sur les marchés Boursiers, il n'est pas aisé d'acheter ou de revendre des parts. Alors je vous rassure, grâce à des plateformes d'investissem*nt non coté, comme Tudigo, c'est possible.
Comment ça fonctionne ?
Une startup non cotée en Bourse a besoin de lever des fonds pour financer un projet. Via une plateforme de crowdfunding, et décide d'ouvrir son capital. Les investisseurs particuliers peuvent alors investir en direct afin de financer le projet.
Et justement, chez Tudigo, on vous propose d'investir en direct dans des entreprises non cotées, mais aussi à impact positif ! Environnemental, social… Les projets présentés sur notre plateforme sont étudiés sous leurs aspects financier et extra-financier.
Vous investissez dans des startups à fort potentiel de rendement, et vous engagez dans une démarche de finance durable ! D'une pierre deux coups.
Bon à savoir : Investir non coté comporte des risques de perte partielle ou totale du capital investi ainsi que d'illiquidité.
